近日，智慧物聯(lián)網(wǎng)公司G7與國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行及北京速通科技有限公司共同推出的“微路貸”已完成測(cè)試并正式投入使用，這也是繼“微粒貸”、“微車貸”之后，微眾銀行聯(lián)合G7推出的一款基于物聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，億歐針對(duì)“微路貸”相關(guān)情況對(duì)G7金融事業(yè)部總經(jīng)理謝鵬進(jìn)行采訪。
據(jù)東莞物流專線介紹：“微路貸”是一款服務(wù)有貸款需求的中小車隊(duì)的產(chǎn)品，具有無(wú)抵押、賬期長(zhǎng)、審批快、高額度、低成本、易操作六大特點(diǎn)。此前G7、微眾銀行、北京速通科技有限公司共同推出ETC卡相關(guān)業(yè)務(wù)，此次的“微路貸”正是基于ETC卡的又一次創(chuàng)新，資金專項(xiàng)使用，目前僅限于過(guò)路費(fèi)貸款。
東莞物流專線也表示，“微路貸”最大的優(yōu)點(diǎn)是客戶在申請(qǐng)時(shí)更加方便，無(wú)需任何線下材料，通過(guò)手機(jī)APP就可以完成全部貸款流程，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)審批，前提是基于申請(qǐng)者此前在G7平臺(tái)上已有的沉淀數(shù)據(jù)，通過(guò)智能終端實(shí)時(shí)收集數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)分析替代傳統(tǒng)風(fēng)控，建立物流車隊(duì)的信用體系。
G7平臺(tái)上運(yùn)行的車輛都會(huì)有自己的運(yùn)行數(shù)據(jù)（里程數(shù)據(jù)、車輛信息、ETC消費(fèi)數(shù)據(jù)等），平臺(tái)與微眾銀行根據(jù)這些數(shù)據(jù)，篩選出合格的白名單用戶主動(dòng)投放。謝鵬告訴億歐，此舉主要是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，最大限度幫助被金融行業(yè)忽略的中小車隊(duì)解決部分資金需求，通過(guò)更加快捷的方式提高企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率，同時(shí)建立物流車隊(duì)的信用體系。
對(duì)于為什么會(huì)與微眾銀行合作，東莞物流專線說(shuō)：“微眾銀行是一家互聯(lián)網(wǎng)化銀行，而且微眾銀行內(nèi)部對(duì)于物流行業(yè)很重視，此前雙方在ETC方面的合作已經(jīng)有很好的基礎(chǔ)，而行業(yè)內(nèi)本身也有大量的金融需求，所以雙方基于這個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景繼續(xù)深入合作。”
微眾銀行企業(yè)金融部總經(jīng)理助理?xiàng)類鹨苍硎荆舜闻cG7聯(lián)合推出的“微路貸”是一款創(chuàng)新性信用貸款產(chǎn)品，也是微眾銀行深化服務(wù)各行業(yè)垂直領(lǐng)域場(chǎng)景需求的一大嘗試。
據(jù)東莞物流專線了解，“微路貸”雖然基于過(guò)路費(fèi)單一應(yīng)用場(chǎng)景，但在使用中會(huì)不斷激發(fā)用戶需求，與平臺(tái)上其他應(yīng)用一起為客戶服務(wù)，增加平臺(tái)上客戶的粘性，如同謝鵬所說(shuō)一樣，“微路貸是一款真正植入物流企業(yè)日常消費(fèi)場(chǎng)景應(yīng)用的金融產(chǎn)品”。
東莞物流專線在接受采訪中提到，垂直領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)在未來(lái)有很大的發(fā)展空間，但首先要對(duì)行業(yè)非常了解，了解客戶的資金需求，找到適合的金融場(chǎng)景，通過(guò)深度數(shù)據(jù)挖掘建立物流金融的基礎(chǔ)。
目前有很多物流企業(yè)或是物流平臺(tái)企業(yè)在做物流金融的相關(guān)業(yè)務(wù)，平臺(tái)做的主要是資源整合，整個(gè)市場(chǎng)呈現(xiàn)“百花齊放”的局面，但謝鵬認(rèn)為，整個(gè)行業(yè)還處于起步階段，并沒(méi)有發(fā)揮出金融優(yōu)化資源配置的最大效能。
對(duì)于物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀，東莞物流專線認(rèn)為現(xiàn)在還有很大的成長(zhǎng)空間，從發(fā)展歷程來(lái)講，主要可以分為兩個(gè)階段：
一是，物流金融補(bǔ)充傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)；
二是，認(rèn)識(shí)行業(yè)，識(shí)別企業(yè)，提供具有應(yīng)用場(chǎng)景的金融產(chǎn)品，幫助物流企業(yè)建立信用體系；
雖然現(xiàn)在物流金融處于起步階段，但是在基于大量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)分析可以快速發(fā)掘更多的應(yīng)用場(chǎng)景，有場(chǎng)景的金融，風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)得到有效的控制。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一般風(fēng)控較嚴(yán)，規(guī)模小的物流公司往往是被忽略的群體，謝鵬說(shuō)，對(duì)這些物流企業(yè)主來(lái)說(shuō)，所從事的工作就是他們賴以生存及發(fā)展的事業(yè)，金融機(jī)構(gòu)只要把資金真正投放到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，資金風(fēng)險(xiǎn)并不高，同時(shí)依托數(shù)據(jù)分析，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，能更有效的保障雙方利益。
具有16年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，東莞物流專線對(duì)于金融在垂直領(lǐng)域的發(fā)展非常看好，深入研究行業(yè)全鏈條，從客戶需求角度出發(fā)，找準(zhǔn)金融應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘與分析，一定能設(shè)計(jì)出真正適合行業(yè)客戶的金融產(chǎn)品，并能有效做好風(fēng)險(xiǎn)管理。
東莞物流專線表示，“微路貸”作為G7在金融領(lǐng)域的主打產(chǎn)品，之后還會(huì)圍繞其開(kāi)發(fā)出更多相關(guān)產(chǎn)品，找到更多適用場(chǎng)景。
此前東莞物流專線在采訪G7創(chuàng)始人兼CEO翟學(xué)魂時(shí)其表示，“G7把感知數(shù)據(jù)、車隊(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)跟物流數(shù)據(jù)、高速公路公司、銀行這些數(shù)據(jù)鏈條在G7平臺(tái)徹底打通，在2016年用了半年時(shí)間實(shí)現(xiàn)了G7平臺(tái)上的車輛在高速公路先過(guò)路后收費(fèi)，而這只是物流大數(shù)據(jù)開(kāi)放和共享的第一步，也是最基礎(chǔ)的一步，之后還有更深層次的數(shù)據(jù)挖掘與應(yīng)用。”
從“記賬卡”到“微路貸”，G7以智能終端產(chǎn)生的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，不斷嘗試著創(chuàng)新，不知道下一個(gè)突破會(huì)是什么？